金融科技五大領(lǐng)域分類

金融科技，一直是業(yè)內(nèi)討論的熱點(diǎn)話題。

近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管協(xié)作部主任李文紅在《金融科技發(fā)展與監(jiān)管：一個(gè)監(jiān)管者的視角》一文中，對(duì)金融科技中給出了具體的解釋。所謂金融科技，核心是利用新興的互聯(lián)網(wǎng)信息科技改造和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。根據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域，它可分為五大類：在支付清算領(lǐng)域，包括網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)支付、數(shù)字貨幣等；在融資領(lǐng)域，包括股權(quán)眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等；在市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等；在投資管理領(lǐng)域，包括電子交易、機(jī)器人投資顧問(wèn)等；在保險(xiǎn)領(lǐng)域，包括保險(xiǎn)分解和聯(lián)合保險(xiǎn)等。

值得注意的是，從概念上講，“金融科技”與“互聯(lián)網(wǎng)金融”既有聯(lián)系，又有區(qū)別。從相似性看，二者均體現(xiàn)了金融與科技的融合，都是對(duì)運(yùn)用各種新技術(shù)手段提供、優(yōu)化、創(chuàng)新金融服務(wù)等行為的概括。從差異性看，“金融科技”更強(qiáng)調(diào)新技術(shù)對(duì)金融業(yè)務(wù)的輔助、支持和優(yōu)化作用，其運(yùn)用仍需遵循金融業(yè)務(wù)的內(nèi)在規(guī)律、遵守現(xiàn)行法律和監(jiān)管要求。

此外，關(guān)于金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的劃分，早在2016年7月，央行條法司副司長(zhǎng)劉向民明確指出，要?jiǎng)澢寤ヂ?lián)網(wǎng)金融和金融科技的界限，F(xiàn)intech要與持牌機(jī)構(gòu)合作才能從事金融業(yè)務(wù)，并拋開表面屬性，從業(yè)務(wù)模式出發(fā)進(jìn)行穿透式監(jiān)管。

金融科技監(jiān)管力度再升級(jí)

近兩年來(lái)，金融科技在全球范圍內(nèi)引起較大關(guān)注，同時(shí)也引起了監(jiān)管層的高度關(guān)注。

而此次金融科技（FinTech）委員會(huì)的成立，更是對(duì)金融科技監(jiān)管的再一次加碼。央行指出，今后將積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

事實(shí)上，早在3月10日，在十二屆全國(guó)人大五次會(huì)議記者會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川就曾談及金融科技監(jiān)管。他表示，“央行和各種業(yè)界共同合作，促進(jìn)金融科技的發(fā)展，特別強(qiáng)調(diào)的一個(gè)是網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，一個(gè)是數(shù)字貨幣的發(fā)展，其中也包括了區(qū)塊鏈等這些新技術(shù)對(duì)未來(lái)產(chǎn)生一些當(dāng)前人們不容易完全想象到或者是預(yù)測(cè)到的一些影響。但是，在鼓勵(lì)發(fā)展的同時(shí)也要防范風(fēng)險(xiǎn)、健康發(fā)展?！?/p>

此后的3月30日，央行副行長(zhǎng)范一飛又強(qiáng)調(diào)，“當(dāng)前人民銀行科技工作面臨新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。金融新業(yè)態(tài)興起需要央行不斷提升履職能力，加快開發(fā)應(yīng)用各種新的監(jiān)管技術(shù)手段。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)要求金融科技進(jìn)一步助力金融改革開放，更好地支撐供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、金融雙向開放、綠色金融和普惠金融等政策實(shí)施。”

值得一提的是，4月11日，在2017?金融四十人年會(huì)暨專題研討會(huì)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮曾提到：“金融科技的監(jiān)管既要體現(xiàn)傳統(tǒng)金融監(jiān)管的繼承性和延續(xù)性，又要體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的適應(yīng)性和包容性。換句話說(shuō)，避免過(guò)嚴(yán)的監(jiān)管把創(chuàng)新扼殺在搖籃之中，就是掌握一個(gè)力度的問(wèn)題。”

李東榮表示，要實(shí)施創(chuàng)新式監(jiān)管，注重利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)改進(jìn)金融科技監(jiān)管的流程、水平和能力，積極探索監(jiān)管科技、監(jiān)管沙箱等監(jiān)管新手段、新模式在我國(guó)的適用性和可行性。

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